Знайте каждого клиента, контрагента и получателя страховой выплаты

Финансовые организации и страховщики проверяют больше людей и компаний, чем почти кто-либо, и нагрузка только растёт. Примете клиента, заключите договор с контрагентом или выплатите страховое возмещение, не зная, кто на самом деле стоит за ними, и их риски станут вашими. Надёжнее рассматривать проверку как непрерывный процесс: проверять каждого клиента, контрагента, заявителя по страховому случаю и партнёра по санкционным спискам, базам ПДЛ и негативным публикациям до начала работы, а затем держать их на мониторинге. Beady делает это выполнимым на практике, объединяя глубокую проверку при онбординге с ежедневным мониторингом всей клиентской базы. О санкциях, обвинениях или скандале вы узнаёте сразу.

Эти два момента связаны с разными рисками, и регуляторы, от британского FCA до американских SEC и FinCEN, всё чаще ожидают и того, и другого. При онбординге нужно понять, является ли клиент, контрагент или заявитель по страховому случаю тем, за кого себя выдаёт, и нет ли в его истории причин отказаться от работы с ним. После этого вопрос в том, изменилось ли что-то: новые санкции, обвинение в мошенничестве, скандал, смена владельца. Если проверять только при онбординге, вы уязвимы на всё время сотрудничества. Если проверять лишь периодически, вы всегда будете отставать. Beady закрывает оба этапа: тщательная проверка на старте и непрерывный мониторинг после, поэтому ваша картина по каждому клиенту всегда актуальна.

Именно ИИ позволяет финансовой организации проводить масштабные проверки, не утопая в ложных данных. Beady за несколько минут проверяет клиента, контрагента или заявителя по страховому случаю по санкционным спискам, негативным публикациям, судебным делам и более чем 100 000 источников, восстанавливает структуру владения по базе из более чем 200 млн юридических и должностных лиц и отсеивает до 95% лишних данных, поэтому команда видит реальные риски, а не бесполезные уведомления. Затем система ведёт ежедневный мониторинг и в течение нескольких часов сообщает о новых санкциях, обвинениях или скандалах. Каждый результат связан с источником, поэтому комплаенс получается быстрым, тщательным и обоснованным перед любым регулятором или аудитором.

Если проследить почти любой финансовый или страховой риск до конца, вы придёте к человеку. Поэтому Beady проверяет людей, и не только тех, чьи имена на виду. Клиентов. Страхователей. Заявителей по страховым случаям. Конечных бенефициаров компаний, директоров, агентов и брокеров, а также всех, кто с ними связан. Каждый из них проверяется по санкционным спискам, базам ПДЛ, криминальным реестрам и спискам розыска, а также по негативным публикациям в более чем 100 000 источников, а публичные должностные лица, положение которых повышает риск, отмечаются отдельно. Имя в заявке на обслуживание или в заявлении о страховом случае это лишь отправная точка. Beady выясняет, кто на самом деле за ним стоит и что говорит его история, чтобы не было сюрпризов в отношении тех, кого вы только что приняли на обслуживание.

В финансовых преступлениях риск часто скрыт именно в структуре владения, и регуляторы ожидают, что вы её видите. Beady восстанавливает структуру бенефициарного владения и сеть связей вокруг компании по базе из более чем 200 млн юридических лиц и их должностных лиц, проходя через холдинги и посредников до людей, которые действительно владеют компанией и контролируют её. Система показывает конечных бенефициаров, связанных лиц, конфликты интересов и связи с другими компаниями или людьми, о которых вам стоит знать. Вы понимаете не только кто перед вами, но и кто на самом деле за ним стоит.