Kabul Ettiğiniz Her Müşteriyi, Karşı Tarafı ve Hasar Talep Edeni Tanıyın

Finans kuruluşları ve sigorta şirketleri neredeyse herkesten daha fazla kişi ve şirketi tarar ve baskı giderek artıyor. Bir müşteriyi kabul ederseniz, bir karşı tarafla anlaşırsanız ya da bir hasarı öderseniz ve arkasında gerçekte kimin olduğunu bilmiyorsanız, onların riskini devralırsınız. Daha güçlü bir yaklaşım, taramayı kesintisiz bir süreç olarak ele alır: Her müşteriyi, karşı tarafı, hasar talep edeni ve iş ortağını onlarla iş yapmadan önce yaptırım, PEP ve olumsuz medya verileri açısından kontrol edin, ardından izlemeye devam edin. Beady bunu pratikte uygulanabilir kılar; kabul aşamasındaki derinlemesine taramayı tüm portföyünüzün günlük izlenmesiyle birleştirir; böylece bir yaptırım, suçlama ya da skandal gerçekleştiği anda size ulaşır.

Bu iki an farklı riskler taşır ve Birleşik Krallık’taki FCA’den ABD’deki SEC ve FinCEN’e kadar düzenleyici kurumlar giderek daha fazla ikisini birden bekliyor. Kabul aşamasında soru şudur: Bir müşteri, karşı taraf ya da hasar talep eden iddia ettiği kişi mi ve geçmişinde sizi durdurması gereken bir şey var mı? Sonrasında ise soru, bir şeyin değişip değişmediğidir: yeni bir yaptırım, bir dolandırıcılık suçlaması, bir skandal, ortaklık yapısında bir değişiklik. Yalnızca kabul aşamasında tarama yaparsanız ilişki boyunca risk altında kalırsınız; yalnızca periyodik olarak izlerseniz her zaman geriden gelirsiniz. Beady ikisini de karşılar: başta kapsamlı bir kontrol, ardından kesintisiz izleme; böylece her müşteriye dair görünümünüz güncel kalır.

Bir finans kuruluşunun yanlış pozitiflerde boğulmadan büyük ölçekte tarama yapmasını sağlayan şey yapay zekâdır. Beady bir müşteriyi, karşı tarafı ya da hasar talep edeni dakikalar içinde yaptırımlar, olumsuz medya, davalar ve 100.000’den fazla kaynak açısından kontrol eder, ortaklık yapısını 200 milyonu aşkın tüzel kişi ve yetkili genelinde haritalar ve gürültünün %95’e varan kısmını ayıklar; böylece ekibiniz çıkmaz sokağa dönen uyarıları değil, gerçek riski görür. Ardından her gün izlemeye devam eder ve yeni bir yaptırımı, suçlamayı ya da skandalı birkaç saat içinde işaretler. Her bulgu kaynağına bağlantılıdır; böylece uyum süreçleriniz her düzenleyici kurum ya da denetçi nezdinde hızlı, kapsamlı ve savunulabilir olur.

Finans ve sigortadaki risklerin çoğu, izini sürdüğünüzde bir kişiye çıkar. Bu yüzden sadece en üstteki isimleri değil, herkesi tarıyoruz: müşterileri, sigortalıları, hasar talep edenleri, şirketlerin gerçek sahiplerini, yönetim kurulu üyelerini, acenteleri, brokerleri ve onlarla bağlantılı kişileri. Her biri yaptırım, PEP, suç kaydı ve aranan kişi listelerinde, ayrıca 100.000’den fazla kaynakta çıkan haberlerde kontrol edilir. Görevi nedeniyle risk taşıyan siyasi nüfuz sahibi kişiler ayrıca işaretlenir. Başvurudaki ya da hasar dosyasındaki isimde durmuyoruz. O ismin arkasında gerçekte kimin olduğunu ve geçmişinde ne bulunduğunu ortaya koyuyoruz. Kimi kabul ettiğinizle ilgili sonradan sürpriz yaşamazsınız.

Finansal suçlarda risk çoğu zaman ortaklık yapısında saklanır. Düzenleyici kurumlar da sizden bunu görmenizi bekler. 200 milyondan fazla şirket ve yönetici kaydında bir şirketin gerçek sahiplerini ve çevresindeki bağlantıları çıkarıyoruz. Holding şirketlerinin ve aracı yapıların arkasındaki asıl sahibe ve kontrolü elinde tutan kişiye ulaşıyoruz. Gerçek faydalanıcılar, ilişkili taraflar, çıkar çatışmaları ve bilmek isteyeceğiniz diğer bağlantılar da ortaya çıkar. Yalnızca karşınızdaki müşteriyi değil, onun arkasında kimin durduğunu da bilirsiniz.