Знайте, кто на самом деле стоит за каждым кошельком, проектом и контрагентом

Криптоиндустрия развивается быстро, и связанные с ней риски тоже. Большинство компаний проверяют пользователя или партнёра один раз при онбординге и почти никогда не возвращаются к проверке. Но в отрасли, построенной на анонимности и скорости, именно так и появляются риски. Надёжнее рассматривать проверку как непрерывный процесс: проверять людей и компании, стоящие за каждым пользователем, токен-проектом и контрагентом, до начала работы с ними, а затем держать их на мониторинге. Beady делает это выполнимым на практике, объединяя глубокую проверку при онбординге с ежедневным мониторингом людей и компаний на вашей платформе. О санкциях, скандале или признаках мошенничества вы узнаёте сразу.

Здесь есть два момента, у каждого свои риски, и в криптоиндустрии важны оба. При онбординге нужно понять, является ли человек или компания за пользователем, проектом или контрагентом тем, за кого себя выдаёт, и нет ли в их истории поводов насторожиться. После начала сотрудничества вопрос в том, что изменилось: новые санкции, штраф против биржи, обвинение против основателя, проект, оказавшийся мошенническим. Если проверять только при регистрации, вы остаётесь уязвимы на всё время сотрудничества. Если полагаться только на последующий мониторинг, вы рискуете пропустить проблему с первого дня. Beady закрывает оба этапа: тщательная проверка на старте и мониторинг после.

Ни один случай не повлиял на комплаенс в криптоиндустрии так сильно, как дело Tornado Cash. В августе 2022 года OFAC включил этот миксер (сервис, который смешивает криптовалютные транзакции и скрывает их источник) в санкционный список. Впервые под санкции попал протокол в блокчейне, а не человек или компания. Сервис обвинили в отмывании миллиардов долларов, в том числе средств, похищенных северокорейской хакерской группировкой Lazarus. Это решение активно оспаривалось, и после того как в 2024 году федеральный апелляционный суд США постановил, что OFAC превысил полномочия, введя санкции против неизменяемых смарт-контрактов, Минфин США в марте 2025 года исключил протокол из списка.

Но история на этом не закончилась, и именно эту её часть помнят комплаенс-специалисты. Один из сооснователей остался в санкционном списке OFAC, уголовное преследование разработчиков продолжилось, а санкции против других миксеров OFAC вводил и до Tornado Cash, и после. Вывод остаётся прежним: регуляторы преследуют миксеры и протоколы и, что особенно важно, людей и компании, которые за ними стоят, а правовые границы постоянно смещаются. Проверить благонадёжность смарт-контракта невозможно. Но можно проверить основателей, операторов и контрагентов вокруг него, и именно это делает Beady.

KYC требует устанавливать, кто ваши пользователи, и оценивать их риски до начала обслуживания. Beady поддерживает ту часть KYC, которая связана с оценкой рисков: проверяет человека за каждым аккаунтом по санкционным спискам, базам ПДЛ, криминальным реестрам и негативным публикациям, и вы знаете, с кем имеете дело, с момента регистрации.

Требования в этой области обязывают компании не допускать финансирования терроризма, и чаще всего это обеспечивается проверкой по санкционным спискам и спискам наблюдения. Beady проверяет каждого участника по международным санкционным спискам, спискам розыска и спискам, связанным с терроризмом, и все они обновляются ежедневно. Подозрительное лицо выявляется ещё до того, как успеет провести операцию.

В криптоиндустрии соблюдение санкционных требований не обсуждается, а наказание за ошибки очень суровое. Beady проверяет каждого пользователя, контрагента и партнёра по спискам OFAC, ЕС, ООН и UK HMT с ежедневным обновлением. Санкционное лицо выявляется на этапе проверки, а не обнаруживается тогда, когда ущерб уже нанесён.

На многие криптокомпании распространяются обязательства по финансовой отчётности и хранению записей, в том числе обязанность сообщать о подозрительных операциях в уполномоченные органы. Саму отчётность готовит ваша команда, а Beady формирует задокументированные доказательства со ссылками на источники по каждому решению по итогам проверки, на которые опираются эти записи.

Риск связан не с кошельком, аккаунтом или проектом. Он связан с людьми, которые за ними стоят, и именно их проверяет Beady: ваших пользователей, основателей и руководителей, конечных бенефициаров, которые предпочитают оставаться в тени, и всех, кто с ними связан. Каждое имя проверяется по санкционным спискам, базам ПДЛ, криминальным реестрам и спискам розыска, а также по негативным публикациям в более чем 100 000 источников. Если человек является публичным должностным лицом и это повышает риск, Beady это отмечает. Анонимность в этой отрасли норма, и никнейм или название подставной компании не скажут вам того, что важно знать. Beady добирается до реального человека и его реальной истории, и вы точно знаете, кого допустили на свою платформу.

В криптоиндустрии структуру владения часто намеренно скрывают, а увидеть нужно именно её. Beady восстанавливает структуру бенефициарного владения и сеть связей вокруг компании или проекта по базе из более чем 200 млн юридических лиц и их должностных лиц, проходя через холдинги и посредников до людей, которые действительно владеют бизнесом и контролируют его. Система выявляет связанных лиц, конфликты интересов и связи с другими компаниями или людьми, о которых вам стоит знать. Вы понимаете не только с чем имеете дело, но и кто за этим стоит и с кем ещё он связан.