금융 기관과 보험사는 거의 어느 업종보다 많은 개인과 기업을 스크리닝하며, 그 압박은 계속 커지고 있습니다. 실제로 누가 뒤에 있는지 모른 채 고객을 받아들이거나, 거래 상대방과 계약하거나, 보험금을 지급하면 그 위험을 떠안게 됩니다. 더 강력한 접근 방식은 스크리닝을 지속적인 과정으로 다루는 것입니다. 거래하기 전에 모든 고객, 거래 상대방, 청구인, 파트너를 제재, PEP, 부정적 언론 보도 데이터에 대조하고, 이후에도 계속 모니터링하는 것입니다. Beady는 온보딩 시의 심층 스크리닝과 전체 고객 기반에 대한 일일 모니터링을 결합해 이를 실현하므로, 제재, 기소, 스캔들이 발생하는 즉시 전달됩니다.
기존 스크리닝 도구는 위험을 판단하기 위해서가 아니라 이름을 대조하기 위해 만들어졌고, 그 한계가 분명합니다. 비슷한 이름을 가진 모든 사람을 표시해 컴플라이언스팀을 오탐에 묻히게 하는 동안, 실제 위험은 잡음 속에 묻힙니다. 소유 구조도 사각지대입니다. 법인 고객이나 거래 상대방 뒤의 인물은 이름 확인으로는 결코 풀 수 없는 여러 겹 아래에 숨어 있는 경우가 많습니다. 게다가 대부분의 스크리닝은 한 번만 통과하는 관문입니다. 온보딩 때 고객을 승인하고 정해진 주기로 재검토하므로, 그 사이에 생긴 새로운 제재, 기소, 스캔들은 검사관이나 언론이 먼저 발견할 때까지 알려지지 않습니다.
두 시점은 서로 다른 위험을 안고 있으며, 영국 FCA부터 미국 SEC와 FinCEN까지 규제 기관은 점점 더 두 가지를 모두 기대합니다. 온보딩 시에는 고객, 거래 상대방, 청구인이 스스로 주장하는 그대로인지, 그리고 이력에 거래를 막아야 할 부분이 있는지가 관건입니다. 그 이후에는 새로운 제재, 사기 혐의, 스캔들, 소유권 변화 등 무엇이 바뀌었는지가 관건입니다. 온보딩 때만 스크리닝하면 관계가 이어지는 내내 노출되고, 주기적으로만 모니터링하면 항상 한발 늦습니다. Beady는 처음의 철저한 확인과 이후의 지속 모니터링으로 두 가지를 모두 다루므로, 모든 고객에 대한 정보가 최신 상태로 유지됩니다.
금융 서비스에서는 놓친 위험 하나가 계좌 하나의 가치보다 훨씬 큰 대가를 치르게 할 수 있습니다. 제재 대상을 온보딩하거나 그에게 지급하면 법을 위반할 수 있으며, FinCEN, FCA, OFAC 같은 규제 기관은 AML 및 제재 위반에 대해 금융 기관에 역대 최대 규모의 과징금을 부과해 왔습니다. 자금이 동결될 수 있고, 시정 조치가 수년간 이어질 수 있으며, 심각한 위반은 라이선스와 환거래 은행 관계를 위협할 수 있습니다. 평판 손상은 과징금보다 오래 남는 경우가 많습니다. 이 대부분은 적절한 스크리닝으로 피할 수 있습니다. Beady는 노출되기 전에 모든 고객, 거래 상대방, 청구인을 제재와 부정적 언론 보도에 대조하고, 이후에도 계속 지켜봅니다.
AI는 금융 기관이 오탐에 빠지지 않고 대규모로 스크리닝할 수 있게 해 줍니다. Beady는 몇 분 만에 고객, 거래 상대방, 청구인을 제재, 부정적 언론 보도, 소송 및 10만 개 이상의 출처에 대조하고, 2억 개 이상의 법인과 임원에 걸쳐 소유 구조를 파악하며, 불필요한 결과를 최대 95% 제거하므로, 팀은 막다른 알림이 아닌 실제 위험을 보게 됩니다. 이후 매일 모니터링을 이어 가며 새로운 제재, 기소, 스캔들을 몇 시간 안에 알려 드립니다. 모든 결과가 출처와 연결되므로, 컴플라이언스는 빠르고 철저하며 어떤 규제 기관이나 감사인에게도 입증할 수 있습니다.
거의 모든 금융 또는 보험 위험을 끝까지 따라가면 사람에 도달합니다. 그래서 Beady는 맨 위의 이름만이 아니라 그 사람들을 스크리닝합니다. 고객, 보험계약자, 청구인, 기업 뒤의 실소유자, 이사, 대리점과 중개인, 그리고 그들 모두와 연결된 사람들입니다. 각 인물은 제재, PEP, 범죄 및 수배 목록, 10만 개 이상의 출처에서 수집한 부정적 언론 보도에 대조되며, 직위상 위험을 높이는 정치적 주요 인물은 표시됩니다. 신청서나 청구서의 이름은 출발점일 뿐입니다. Beady는 실제로 누가 그 뒤에 있으며 이력이 무엇을 말해 주는지 파악하므로, 방금 받아들인 상대에 대해 놀랄 일이 없습니다.
법인 고객이나 거래 상대방이 안고 있는 위험은 계좌명만으로는 거의 드러나지 않습니다. Beady는 기업, 환거래 기관, 법인 보험계약자와 그 주변 대상을 제재, 소송, 부정적 언론 보도, 감시 목록에 대조합니다. 페이퍼 컴퍼니와 불투명한 구조는 특히 면밀하게 살핍니다. 이러한 구조는 실제로 누가 사업을 소유하거나 지배하는지 숨기고 불법 자금을 흘려보내기 위해 만들어지는 경우가 많기 때문입니다. Beady는 2억 개 이상의 법인과 임원에 걸쳐 소유 구조를 추적해, 관계를 시작하거나 유지하기로 결정하기 전에 이름 뒤의 실제 조직을 파악하도록 돕습니다.
금융 범죄에서 위험은 소유 구조에 숨어 있는 경우가 많으며, 규제 기관이 귀사가 볼 수 있기를 기대하는 것도 바로 그것입니다. Beady는 2억 개 이상의 법인과 임원 데이터베이스에서 기업을 둘러싼 실소유자와 관계망을 파악하고, 지주회사와 중개 법인을 거쳐 실제로 소유하고 지배하는 사람까지 추적합니다. 알아 두어야 할 실소유자, 특수관계인, 이해 상충, 다른 기업이나 개인과의 연결을 드러내므로, 눈앞의 고객뿐 아니라 실제로 누가 그 뒤에 있는지까지 이해할 수 있습니다.
온보딩 시 Beady는 서류 없이 한 번의 처리로 고객, 기업, 청구인에 대해 제재, PEP, 범죄 기록, 소유 구조, 부정적 언론 보도를 포함한 완전한 스크리닝을 수행합니다. 모든 과정이 그 순간 내려야 하는 결정에 맞춰 설계되어 있으므로, 정상적인 상대는 빠르게 승인하고 고위험 상대는 고객 기반에 들어오기 전에 포착할 수 있습니다.
고객이 온보딩되면 그 스크리닝은 지속적인 커버리지로 바뀝니다. Beady는 모든 고객과 거래 상대방을 매일 다시 스크리닝하므로, 새로운 제재, 기소, 스캔들이 다음 정기 검토가 아니라 몇 시간 안에 전달됩니다. 온보딩 때 한 번 스크리닝한 뒤 전체 고객 기반을 실시간으로 항상 최신 상태로 감시하십시오. 이것이 바로 상시 KYC가 요구하는 것입니다.
