제재 스크리닝 소프트웨어는 거래하는 개인과 기업을 OFAC, EU, UN, 영국 HMT 등 정부 및 국제 제재 목록과 대조합니다. 처음 온보딩할 때 실행되고 이후에도 계속 작동하면서 이름, 별칭, 소유 구조를 대조하므로, 거래가 금지된 상대에게 대금을 지급하거나, 거래하거나, 온보딩하는 일을 막아 줍니다. 제대로 하면 막대한 벌금과 평판 손상을 피할 수 있습니다. 수작업으로 하면 팀이 잘못된 일치 결과에 파묻힙니다. Beady가 대신 검사하고 주의가 필요한 결과만 보여 드립니다.
흔히 두 가지 방식에서 문제가 생깁니다. 수작업으로 하면 여러 목록을 놓고 이름을 하나씩 확인해야 합니다. 느리고 실수가 잦으며, 사업이 커지는 속도를 따라가지 못합니다. 오래된 소프트웨어도 해답이 되지 못합니다. 결과가 관련 있는지 판단하지 않고 이름만 비교하기 때문에 이름만 같은 사람까지 모두 표시되고, 오탐률이 90%를 넘는 경우가 흔합니다. 두 방식 모두 같은 허점이 있습니다. 이름을 한 번 확인한 뒤 다음 정기 점검 때까지 그대로 둔다는 점입니다. 그 사이에 제재를 받은 대상은 그대로 빠져나가고, 감사인이나 기자가 먼저 알아차리는 일도 적지 않습니다.
기존 도구는 이름만 비교하고 끝냅니다. Beady는 이름 주변의 정보, 즉 그 뒤에 있는 식별자, 소유 구조, 출처의 신뢰성을 함께 살펴보고 노이즈의 약 95%를 팀에 도달하기 전에 미리 제거합니다. 그래서 검토 대기열이 달라집니다. 의도적으로 짧습니다. 모든 일치 결과는 실제이고 검증되었으며 원본 기록과 연결되어 있어, 감사 때 판단 근거를 뒤늦게 재구성하지 않고도 소명할 수 있습니다. 또한 Beady는 1년에 한 번이 아니라 매일 검사합니다. 새로운 제재가 발표되면 몇 시간 안에 레이더에 잡힙니다. 분석가는 잘못된 알림을 쫓는 대신 실제 리스크에 집중할 수 있습니다.
제재 리스크는 대개 사람과 연결되어 있으므로 Beady는 관련된 모든 사람을 스크리닝합니다. 고객, 거래 기업 뒤에 있는 실소유자(UBO), 기업 이사, 직원, 기업을 대신해 활동하는 대리인이 모두 포함됩니다. 또한 지위상 뇌물이나 부패 리스크가 높아 더 면밀한 검토가 필요한 정치적 주요 인물(PEP)도 표시합니다. 무엇보다 Beady는 2억 개 이상의 기업과 임원 데이터베이스를 바탕으로 서류상의 이름 너머 실제 인물까지 확인하므로, 계약서에 적힌 법인만이 아니라 실제 상대를 스크리닝할 수 있습니다.
기업도 개인만큼 자주 제재를 받으며, 그 리스크가 회사 이름만으로 드러나지 않는 경우가 많습니다. Beady는 법인, 공급망 내 공급업체, 거래 상대방을 글로벌 제재 목록 및 감시 목록과 대조합니다. 특히 실제 소유주나 지배자를 숨기고 제재 대상 자금을 눈에 띄지 않게 옮기는 데 자주 쓰이는 불투명한 구조, 즉 페이퍼 컴퍼니에 주의를 기울입니다. 2억 개 이상의 법인과 그 임원에 걸쳐 소유 구조를 추적함으로써, 협력을 결정하기 전에 이름 뒤에 있는 실제 조직을 확인할 수 있습니다.
제재는 개인과 기업에만 국한되지 않습니다. 특정 자산도 제재 대상으로 지정되며, 이러한 자산과 거래하는 것 역시 규정 위반이 될 수 있습니다. Beady는 IMO 번호, 항공기 등록 번호 등 식별자를 기준으로 선박과 항공기를 제재 목록과 대조하므로, 제재 대상 소유주나 항로와 연결된 선박이나 항공기가 모르는 사이에 운영에 들어오는 일을 막을 수 있습니다. 표시된 선박이나 항공기 하나가 거래 전체를 위험에 빠뜨릴 수 있기 때문에 해운, 무역 금융, 물류, 보험 분야에서 특히 중요합니다. 거래 당사자뿐 아니라 자산까지 스크리닝하면 이름만 확인하는 방식에서 생기는 허점을 막을 수 있습니다.
고객, 거래 상대방 또는 기업을 제재 목록, 법률 데이터베이스, 부정적 언론 보도 및 기타 리스크 등록부와 대조하는 빠른 사전 제재 검사입니다. 온보딩이나 거래 전에 신속하게 확인할 수 있도록 설계되어, 심층 실사에 들어가기 전에 위험 신호를 해소하고 거래해도 안전한 상대인지 확인할 수 있습니다.
지속 모니터링은 하루에도 여러 번 제재 스크리닝을 실행해 모든 대상을 끊임없이 관리합니다. 온보딩과 정기 검토에 그치는 기존 실사와 달리 매일 리스크 인텔리전스를 제공합니다.
대부분의 컴플라이언스 팀이 현재 사용하는 두 가지 방식과 Beady를 비교했습니다.
