KYC는 Know Your Customer의 약자로, 고객을 받아들이기 전에 거래 상대가 누구이며 어떤 리스크가 있는지 확인하는 절차입니다. 예전에는 신분증을 받고 수작업으로 확인하는 것을 뜻했습니다. 하지만 고객을 안다는 것은 존재를 증명하는 데서 그치지 않습니다. 제재 대상인지, 정치적 주요 인물인지, 금융 범죄와 연결되어 있는지, 페이퍼 컴퍼니 뒤에 숨어 있는지를 파악하는 것입니다. KYC 자동화는 이러한 리스크 측면을 대신 처리해, 모든 고객과 거래 상대방을 공개 데이터와 대조하므로 추측이 아닌 확신을 갖고 온보딩할 수 있습니다.
수작업 KYC는 느리고, 비용이 많이 들며, 결코 끝나지 않습니다. 고객 한 명을 온보딩하려면 서류를 독촉하고, 목록을 직접 검색하고, 결과를 파일에 옮겨 적어야 해서 우량 고객은 불편을 겪고 분석가의 시간은 낭비됩니다. 기존 도구가 어느 정도 도움이 되지만, 관련성을 판단하지 않고 이름만 비교해 팀을 오탐에 파묻히게 합니다. 두 방식 모두 같은 결함이 있습니다. 온보딩 때 한 번 확인하고 다시는 거의 보지 않는다는 점입니다. 첫날 문제가 없었다고 해서, 그 고객이 여전히 거래 중인 6개월 뒤에 나타난 제재, 기소, 스캔들에 대해 알 수 있는 것은 아닙니다.
AI는 KYC를 일회성 관문에서 지속적이고 자동화된 리스크 인텔리전스로 바꿉니다. Beady는 이름을 비교해 모든 결과를 내놓는 대신 맥락을 읽고 식별자, 소유 관계, 출처의 신뢰성을 따져 노이즈의 약 95%를 팀에 도달하기 전에 제거합니다. 공개 출처를 이용해 각 고객을 제재, PEP, 부정적 언론 보도, 소유 구조 데이터와 몇 분 만에 대조하므로 서류를 하나도 받을 필요가 없습니다. 또한 온보딩 이후에도 계속 감시하며 새로운 리스크를 몇 시간 안에 알려 드립니다. 분석가는 서류 처리에서 벗어나 정말 중요한 리스크에 대응할 수 있습니다.
고객이나 거래 상대방을 제재, PEP, 부정적 언론 보도, 소유 구조, 감시 목록 데이터와 한 번에 대조하는 빠른 1차 KYC 스크리닝입니다. 수집할 서류도, 업로드할 파일도 없습니다. 눈앞에 놓인 결정, 즉 계약하기 전에 모든 위험 신호를 해소하고 받아들여도 안전한 상대인지 확인해야 하는 결정을 위해 설계되었습니다.
KYC는 고객을 받아들인 날 끝나지 않으며, Beady도 마찬가지입니다. 지속 모니터링은 모든 고객을 매일 다시 스크리닝해 끊임없이 감시합니다. 일회성 검사는 그 시점의 상태만 알려 주지만, 지속 모니터링은 지금의 상태를 실시간으로 보여 줍니다.
이것이 가능한 이유는 Beady가 매일 업데이트되는 10만 개 이상의 출처를 활용하기 때문입니다. 새로운 제재, 새로운 기소, 부정적 기사가 나타나는 순간 바로 표시되므로, 다음 정기 검토보다 훨씬 먼저 알 수 있습니다.
대부분의 컴플라이언스 팀이 현재 사용하는 두 가지 방식과 Beady를 비교했습니다.
