Os números das fraudes online deixaram de causar espanto e passaram a fazer parte da rotina, o que, por si só, já é um alerta. A Juniper Research prevê que as fraudes em pagamentos online retirem mais de US$ 362 bilhões da economia global ao longo de cinco anos, com perdas para os lojistas que devem ultrapassar US$ 90 bilhões por ano até 2028. Se você vende online, uma parte desse prejuízo está mirando o seu negócio.
Mas é justamente isso que a maioria dos guias sobre fraude ignora por completo. Você pode fazer tudo na área de pagamentos — realizar triagens, bloquear bots, vencer contestações de chargeback etc. — e ainda assim sofrer um ataque vindo de onde não estava olhando. Imagine acordar e encontrar uma cópia da sua loja, idêntica em cada pixel, anunciando com o nome da sua marca, coletando todos os dados de cartão dos seus clientes e não entregando absolutamente nada. Todas essas vítimas furiosas vão cobrar e culpar você, e não quem criou a cópia. Suas defesas de pagamento são completamente inúteis nesse cenário, porque a fraude não foi direcionada ao seu checkout. Ela foi direcionada à sua identidade.
Este guia apresenta o panorama completo: o que de fato é fraude no e-commerce, por que ela continua crescendo, quem está mais exposto, os principais tipos e seus sinais de alerta, quanto custa e como criar uma defesa que cubra as duas direções de onde ela vem. Porque a fraude atinge um negócio online por dois lados, e a maioria dos lojistas só protege um deles.
O que é fraude no e-commerce?
Fraude no e-commerce é qualquer forma de engano direcionada a um negócio online ou aos seus clientes com o objetivo de obter ganho financeiro ilícito. A definição é bastante ampla porque a categoria também é. Ela abrange um fraudador usando dados de cartão roubados no seu checkout, um cliente fazendo uma compra legítima e depois contestando a cobrança para obter um reembolso indevido, um invasor assumindo o controle da conta de um cliente, uma identidade falsa abrindo uma conta para abusar das suas promoções e um golpista clonando toda a sua loja para enganar seus clientes em seu nome.
O que une esses casos é que todos exploram a característica central do comércio online: o comprador, o vendedor e o dinheiro nunca se encontram pessoalmente. Cada verificação que uma loja física faz visualmente — esta pessoa é mesmo a titular do cartão, esta loja é real, esta pessoa é quem diz ser — precisa ser feita à distância, por meio de dados. É nessa lacuna que a fraude se instala. Quanto mais o comércio migra para o ambiente online, maior fica essa lacuna e mais criativas se tornam as formas de explorá-la.
Vale ter duas ideias em mente desde o início. Primeiro, a fraude no e-commerce vai muito além da fraude com cartões; o cartão roubado é apenas sua face mais conhecida. Segundo, ela ataca por dois lados ao mesmo tempo: a transação e a identidade. É com base nessa divisão que o restante deste guia foi estruturado.
Por que a fraude no e-commerce continua aumentando
A fraude online não apenas persiste: ela está crescendo, e os fatores que impulsionam esse crescimento são exatamente as mesmas forças que permitem ao comércio legítimo crescer mais e mais rápido. A cada ano, mais pessoas no mundo compram online, o que cria um alvo maior e mais valioso. Os pagamentos são liquidados em segundos, eliminando o tempo de reação dos controles. E há um fluxo constante de dados vazados à disposição dos criminosos.
O maior acelerador é a IA generativa. Ela tornou simples e barato produzir coisas que antes exigiam habilidade: lojas falsas convincentes, clonadas a partir de uma única URL; identidades sintéticas que passam pelo onboarding; mensagens de phishing escritas com fluência no idioma local; e deepfakes de áudio e vídeo para se passar por outras pessoas. Ao mesmo tempo, a fraude se industrializou. Hoje existe, na prática, uma economia de kits de fraude como serviço, um mercado de dados roubados e especialistas que vendem suas próprias técnicas. Um fraudador já não precisa ter conhecimento técnico para operar em escala. A conclusão preocupante é que os invasores adotarão novas ferramentas mais rápido do que as empresas que tentam se proteger. A prevenção a fraudes não pode ser uma solução estática. Ela precisa evoluir constantemente.
Quais empresas devem se preocupar?
A resposta direta é: qualquer empresa que venda online e qualquer uma cuja marca seja conhecida o suficiente para valer a pena se passar por ela. Juntos, esses grupos abrangem quase todas as empresas. Mas alguns negócios correm mais riscos do que outros, e vale entender em qual situação o seu se encontra.
Os perfis de maior risco incluem empresas que vendem produtos de alto valor, como eletrônicos e artigos de luxo, em que um único pedido fraudulento já compensa o roubo; empresas que vendem produtos digitais ou qualquer item com entrega imediata, pois não existe um prazo de envio para detectar a fraude antes da entrega; marketplaces e plataformas, que assumem o risco de cada vendedor presente no site; negócios com assinaturas e cobranças recorrentes; e qualquer lojista que opere em outros países, já que as verificações são muito mais difíceis e as regras variam de um mercado para outro. E, é claro, qualquer marca reconhecível, de qualquer porte, é alvo de falsificação de identidade, independentemente do que venda.
Há um mito que precisa ser eliminado: o de que pequenos lojistas são pequenos demais para atrair atenção. Muitas vezes, ocorre o contrário. Empresas menores tendem a ter defesas mais frágeis, o que as torna alvos mais fáceis, e os fraudadores frequentemente preferem muitos alvos fáceis a alguns poucos difíceis. Ser pequeno não é uma proteção; às vezes, é justamente o motivo de você ter sido escolhido.
As duas categorias de fraude no e-commerce
Quase todos os tipos de fraude enfrentados por um lojista se encaixam em uma de duas categorias. Vale identificá-las, porque elas exigem defesas completamente diferentes.
A primeira é a fraude contra a transação. Alguém explora um pagamento, uma conta ou uma política: um cartão roubado, um acesso indevido à conta, um reembolso desonesto. É essa categoria que todos associam à “fraude no e-commerce”, e é para ela que todo o setor de combate à fraude em pagamentos direciona suas ferramentas.
A segunda é a fraude contra sua identidade e seus parceiros. Alguém se passa por você ou entra no seu ecossistema fingindo ser um vendedor ou fornecedor que não é. Nenhum cartão é roubado, nenhuma conta é comprometida: o ataque funciona explorando a reputação da sua marca ou a confiança dos seus parceiros. Essa categoria recebe muito pouca atenção e, na prática, causa danos bastante elevados, sobretudo à reputação, já que pouquíssimos lojistas estão preparados para detectá-la. Um pedido feito com cartão roubado representa uma venda perdida. Uma versão falsa da sua loja que aplica golpes em 100 clientes representa a perda da confiança de 100 clientes, que raramente conseguirão distinguir com clareza a fraude da sua empresa.
Primeira categoria: fraude contra a transação
Vamos começar pela categoria que você provavelmente já conhece, pois ela precisa ser tratada adequadamente em qualquer guia completo. São os ataques direcionados a um pagamento ou a uma conta.
- Fraude com cartão roubado em transações sem cartão presente. É o cenário clássico em que um fraudador usa dados de cartão roubados para fazer compras online. Em geral, isso resulta em um chargeback quando o verdadeiro titular percebe a transação. Uma prática relacionada é o teste de cartões, em que o fraudador faz transações de valores muito baixos para descobrir quais números roubados ainda funcionam.
- Fraude de chargeback, ou “fraude amigável”. Um cliente real compra algo e depois contesta a cobrança para recuperar o dinheiro e ficar com o produto, alegando que a compra não foi autorizada ou que nunca recebeu a entrega. Esse tipo de fraude cometida pelo próprio cliente é hoje uma das categorias mais difíceis de combater, porque o “fraudador” é, de fato, seu cliente.
- Tomada de conta. Um invasor acessa a conta de um cliente legítimo por meio de uma senha vazada ou de phishing e explora os cartões salvos, o saldo armazenado e a confiança associada à conta.
- Fraude com novas contas e identidades sintéticas. Identidades falsas ou montadas com dados de diferentes pessoas são usadas para abrir contas, obter ofertas de cadastro ou preparar abusos futuros. Cada vez mais, essas identidades são geradas com a ajuda de IA.
- Abuso de reembolsos, promoções e cupons. Exploração das suas próprias políticas: pedidos recorrentes de reembolso, obtenção de códigos de desconto em massa, reenvio de mercadorias etc. É a erosão lenta e insidiosa da margem causada por brechas nas políticas, e não pelo roubo direto.
- Ataques com bots e automação. Scripts automatizados que testam cartões, compram estoques limitados para revenda especulativa, coletam preços ou tentam acessar contas por força bruta em uma escala impossível para uma pessoa.
Essas fraudes são reais, custosas e bem conhecidas, e um lojista com operações maduras tem defesas contra todas elas. Mas observe o que têm em comum: todas atacam algo que você opera — seu checkout, suas contas, suas políticas. É exatamente por isso que a segunda categoria passa despercebida por essas defesas. Uma ferramenta que monitora seu checkout não tem o que observar quando a fraude acontece no servidor de outra pessoa, em seu nome.
Segunda categoria: fraude contra sua identidade e seus parceiros
A segunda categoria nem sequer toca nos seus sistemas. Ela mira sua marca e as pessoas ao redor dela, o que a torna invisível para ferramentas criadas para monitorar transações.
- Falsificação de identidade de marca e lojas falsas. Sites clonados em domínios semelhantes ao original, contas impostoras nas redes sociais e páginas de phishing que copiam sua identidade visual para obter dinheiro e dados de cartão dos seus clientes. O cliente acredita que está lidando com você; o dano recai sobre sua reputação. Essa é uma das frentes de fraude que mais crescem e aquela que os lojistas estão menos preparados para enxergar.
- Vendedores e fornecedores fraudulentos. Se você opera um marketplace ou uma plataforma, o risco também vem no sentido inverso. Você assume o risco de vendedores que comercializam produtos falsificados, recebem seu dinheiro e não entregam nada ou são, na verdade, empresas de fachada ou sujeitas a sanções. Cada um deles que passa pelo seu onboarding sem a devida due diligence é um risco carregando o seu próprio logotipo.
- Risco de fornecedores e dropshipping. As empresas das quais você compra ou das quais depende para atender seus pedidos podem ser empresas de fachada ou falsificadoras. Os problemas delas — jurídicos, reputacionais, relacionados a sanções etc. — podem se tornar seus no momento em que um cliente ou regulador estabelecer essa ligação.
O ponto em comum é que nada disso é um problema de transação. Não há pagamento suspeito para receber uma pontuação de risco, porque a fraude acontece ao redor do seu negócio, e não dentro dele. A FTC já relatou bilhões em perdas de consumidores com golpes que começam nas redes sociais e em sites semelhantes aos originais, e os registros de crimes cibernéticos do FBI mostram o mesmo cenário: esquemas de falsificação de identidade e empresas fraudulentas representam uma parcela grande e crescente das perdas. Um lojista que monitora apenas o próprio checkout não vê nada disso se aproximar e geralmente só descobre quando um cliente enganado entra em contato com o suporte. A essa altura, o dano já está feito.
Sinais de alerta de fraude no e-commerce
Boa parte das fraudes em transações deixa sinais, desde que você saiba o que procurar. Nenhum sinal isolado comprova algo, e tratá-lo como prova acaba levando ao bloqueio de bons clientes. Um conjunto deles em um único pedido merece uma análise mais cuidadosa. Os sinais de alerta mais comuns são:
- Dados de cobrança e entrega divergentes ou endereço de entrega de um agente de cargas ou serviço de reenvio de mercadorias.
- Vários cartões diferentes usados em uma única conta ou tentativas de uso de um mesmo cartão em várias contas.
- Uma sequência de pedidos do mesmo dispositivo ou endereço IP em um intervalo curto, ou muitas tentativas recusadas seguidas de uma bem-sucedida.
- Um primeiro pedido de valor excepcionalmente alto, sobretudo com entrega expressa, em que a velocidade importa mais para o comprador do que o custo.
- Divergência entre o nome do cliente, o e-mail e os dados do cartão, ou um endereço de e-mail que parece ter sido gerado aleatoriamente.
- Pedidos feitos de um local incompatível com os dados informados pelo cliente ou alterações repentinas nos dados de contato ou pagamento da conta pouco antes de uma compra.
Duas ressalvas. Primeiro, as fraudes contra a identidade e os parceiros simplesmente não aparecem nos dados dos seus pedidos. Seus sinais de alerta estão nas redes sociais e na web em geral, na forma de contas e domínios que se passam por você, e não em um carrinho suspeito. Segundo, as fraudes modernas estão cada vez melhores em imitar comportamentos normais. Por isso, os sinais de alerta detectam os fraudadores menos preparados, mas deixam passar os mais sofisticados. São um bom filtro, mas não oferecem proteção completa.
O custo da fraude no e-commerce
O custo aparente da fraude, o valor dos produtos roubados, é apenas o começo. O custo real é várias vezes maior. O estudo True Cost of Fraud, da LexisNexis, constatou que empresas de varejo e e-commerce arcam com mais de US$ 5 em custos totais para cada US$ 1 perdido com fraude, e esse multiplicador vem aumentando ano após ano.
Para onde vão os outros US$ 4? Parte corresponde a custos diretos: além da perda dos produtos, que você obviamente já sofreu, há a tarifa de chargeback decorrente de uma transação fraudulenta. Se sua taxa de chargeback ficar alta demais, você pode sofrer penalidades e, nos casos mais extremos, ser impedido de aceitar cartões. Há também o enorme volume de tempo que os analistas dedicam à análise e à contestação desses chargebacks. O maior custo oculto costuma ser o das falsas recusas: pedidos legítimos efetivamente recusados por controles excessivamente cautelosos. Para muitos lojistas, a receita perdida ao afastar bons clientes por falsas recusas é, na prática, maior do que a receita perdida com fraude. E há, é claro, o custo reputacional, o mais difícil de quantificar e o que leva mais tempo para reparar, sobretudo quando clientes são enganados e perdem dinheiro por meio da sua conta.
Tendências e estatísticas mais recentes sobre fraude
Vale acompanhar alguns movimentos, pois eles indicam para onde o risco está indo. O principal número é, naturalmente, a projeção da Juniper já mencionada: mais de US$ 362 bilhões em perdas com fraudes em pagamentos online nos próximos cinco anos. Além disso, outras tendências merecem atenção.
A IA generativa é a principal delas. Ela está possibilitando um aumento expressivo de identidades sintéticas, phishing convincente, deepfakes e ataques automatizados, além de reduzir drasticamente o conhecimento necessário para executar qualquer um deles. As redes sociais são hoje o principal vetor de fraude: uma proporção enorme das perdas de consumidores relatadas atualmente tem origem em uma plataforma social ou em um site semelhante ao original, e não no checkout do próprio lojista. A fraude cometida pelo próprio cliente, ou fraude amigável, continua aumentando, e a distinção entre cliente e fraudador fica cada vez menos clara. A fraude em transferências autorizadas pelo pagador também cresce rapidamente nos mercados com infraestrutura de pagamentos instantâneos. O ponto em comum é que a fraude está migrando para o engano e a falsificação de identidade. O foco é explorar a confiança da pessoa, em vez de romper um controle técnico, e é exatamente nesse terreno que atuam as soluções voltadas à identidade e aos parceiros.
Por que as defesas tradicionais impõem uma escolha ruim
Este é o dilema que todo lojista conhece. Se você torna os controles antifraude mais rigorosos para detectar mais pedidos fraudulentos, rejeita mais pedidos legítimos e perde receita com falsas recusas, que, como já vimos, muitas vezes custam mais do que a própria fraude. Se flexibiliza os controles para deixar os bons clientes passarem, acaba permitindo mais fraudes junto com eles. As defesas tradicionais baseadas em regras ficam presas a essa escolha, pois uma regra estática não consegue distinguir um fraudador sofisticado de um cliente legítimo que apenas foge do padrão. Ela só pode se tornar mais rígida ou mais flexível, e as duas opções têm um custo.
O objetivo nunca foi zerar a fraude. Você poderia chegar muito perto de zero simplesmente rejeitando qualquer coisa minimamente fora do comum, mas, nesse cenário, perderia muito mais ao impedir a entrada de clientes do que economizaria ao barrar fraudes. A solução para essa escolha ruim não é encontrar um ajuste melhor no mesmo controle. É ter informações melhores. Quanto mais contexto você tem sobre quem realmente está por trás do pedido, da conta, do dispositivo, da identidade, do histórico, da rede etc., menos precisa adivinhar e menos se vê obrigado a escolher entre impedir a fraude e manter o cliente. Sinais melhores, em vez de mais atrito, permitem superar esse dilema.
Como se proteger contra fraudes em transações
Com esse princípio em mente, as ferramentas para a primeira categoria já são maduras, e um programa sólido combina várias delas em camadas, em vez de depender de uma só.
Na base está a própria segurança dos pagamentos: PCI DSS para o tratamento de dados de cartão, 3-D Secure e autenticação forte do cliente para transferir a verificação às bandeiras e aos emissores, quando permitido. Acima disso vêm as camadas de detecção: sinais de identidade e dispositivo, verificação de endereço e cartão, com AVS e CVV, modelos de pontuação de risco de fraude que analisam dezenas de sinais por pedido e regras de frequência para identificar um cartão ou dispositivo que esteja fazendo tentativas incessantes no seu checkout. Os casos intermediários passam por análise manual, e um processo disciplinado de gestão de chargebacks — incluindo a capacidade de apresentar novamente transações contestadas cuja legitimidade pode ser comprovada — permite recuperar receita posteriormente. Nada disso faz parte da atuação da Beady, e um bom conjunto de ferramentas contra fraudes em pagamentos é absolutamente essencial. Mas essa é a primeira categoria.
Como se proteger contra fraudes de identidade e de parceiros
A segunda categoria exige outro tipo de defesa, porque a ameaça está fora dos seus sistemas, em ambientes públicos que as ferramentas de transações não monitoram. A proteção se resume a dois hábitos.
O primeiro é ficar atento a quem se passa pela sua marca. Você precisa monitorar ativamente as redes sociais, os novos registros de domínios e a web em geral em busca de contas falsas, domínios semelhantes ao seu e lojas clonadas que usem seu nome e sua identidade visual. O objetivo é identificá-los e denunciá-los antes que consigam atrair seus clientes. A velocidade é decisiva nesse caso, pois um site clonado para phishing costuma causar o dano e desaparecer em um único dia. Por isso, uma verificação manual mensal é completamente inútil.
O segundo é realizar due diligence das empresas e pessoas que você permite entrar no seu ecossistema. Antes de incluir um vendedor, fornecedor ou parceiro de pagamentos no onboarding, você precisa verificar se a empresa é legítima, identificar quem são seus proprietários e controladores de fato e realizar a triagem de sanções e de mídia negativa. Uma empresa sem problemas no onboarding pode se tornar problemática mais tarde, por isso a due diligence deve ser um processo contínuo, e não uma verificação pontual. É a prática de conhecer a empresa com a qual você faz negócios, adotada pelos bancos há anos, aplicada aos vendedores e fornecedores por trás de um marketplace online.
Ferramentas de prevenção a fraudes no e-commerce
O mercado de ferramentas antifraude é grande e às vezes confuso, mas suas categorias são relativamente bem definidas. Quando relacionadas às duas categorias de fraude, ficam assim:
- Segurança e autenticação de pagamentos: processamento em conformidade com PCI, tokenização dos dados de cartão, 3-D Secure e autenticação multifator para proteger contas.
- Pontuação de risco e detecção de fraude: modelos de aprendizado de máquina, identificação de dispositivos por suas características, verificação de endereço e cartão e regras de frequência que atribuem uma pontuação a cada transação em tempo real.
- Verificação de identidade: verificações que confirmam, durante o onboarding, que o cliente é uma pessoa real e única, e não uma identidade sintética ou roubada.
- Gestão de chargebacks: ferramentas que acompanham contestações, automatizam a reapresentação de transações e mantêm sua taxa de chargeback abaixo dos limites que realmente importam.
- Monitoramento de marca e falsificação de identidade: busca contínua em redes sociais, na web e em domínios por contas falsas e lojas clonadas.
- Due diligence e triagem de empresas: verificações para conhecer as empresas, análise de beneficiários finais e triagem de sanções e de mídia negativa dos vendedores e fornecedores que passam pelo seu onboarding.
As quatro primeiras categorias tratam das fraudes em transações e são aquelas nas quais a maioria dos lojistas já investe. As duas últimas tratam das fraudes contra a identidade e os parceiros, e é nelas que a maioria dos lojistas não tem absolutamente nada. Um conjunto completo de ferramentas cobre as duas frentes, porque uma lacuna em qualquer uma delas será encontrada por um fraudador.
Compliance e regulamentação no e-commerce
Prevenção a fraudes e compliance não são duas coisas separadas. Boa parte da regulamentação trata de prevenção a fraudes acompanhada de uma obrigação legal para a empresa. Alguns referenciais são, naturalmente, fundamentais para a maioria dos lojistas online.
O PCI DSS abrange como você armazena e trata dados de cartão, e o descumprimento traz penalidades, além de riscos. Na Europa, a PSD2 e sua exigência de autenticação forte do cliente requerem verificação adicional em muitos pagamentos online. Isso é tanto uma medida de controle de fraude quanto um requisito de compliance. A legislação de proteção de dados, como o GDPR e seus equivalentes, rege a forma como você coleta e usa dados de clientes, incluindo aqueles tratados para combater fraudes. Por isso, suas ferramentas antifraude precisam estar em conformidade. Se você opera um marketplace ou movimenta recursos de terceiros, suas obrigações de prevenção à lavagem de dinheiro exigirão que você conheça seus vendedores. Nesse caso, a due diligence de empresas passa a ser uma obrigação legal, e não apenas uma boa prática. As regras de sanções significam que você simplesmente não pode realizar transações com uma pessoa ou entidade designada, tenha ou não conhecimento dessa condição, o que torna a triagem indispensável. Na prática, estruturar um programa efetivo de combate à fraude e cumprir essas diferentes obrigações são praticamente a mesma coisa.
Boas práticas: como criar uma defesa em camadas
Considerando tudo isso, as boas práticas que o setor desenvolveu com tanto esforço se resumem a poucos princípios. Um único controle não basta: você precisa de camadas de controles, em que cada uma detecte o que passou despercebido pelas outras.
- Adote uma abordagem baseada em risco. Concentre as análises mais rigorosas nos pedidos, clientes e parceiros de maior risco, em vez de distribuir o mesmo esforço entre todos.
- Proteja-se contra as duas categorias: combine o monitoramento de transações com o monitoramento ativo de falsificação de identidade de marca e a due diligence dos seus vendedores e fornecedores.
- Garanta os fundamentos: conformidade com PCI, autenticação forte e dados de cartão tokenizados como base de todos os demais controles.
- Mantenha a participação humana nos casos intermediários, em que há ambiguidade, e forneça contexto suficiente para que a avaliação das pessoas tenha valor real.
- Meça o que importa: acompanhe a taxa de falsas recusas e a taxa de fraude. Otimizar uma sem considerar a outra apenas desloca a perda.
- Realize a triagem dos parceiros continuamente, pois um vendedor sem problemas no onboarding pode se tornar um problema depois.
- Mantenha registros auditáveis do que você verificou e por quê, tanto para justificar decisões quanto para cumprir suas obrigações de compliance.
Ao percorrer essa lista, a lacuna costuma ficar evidente. A maioria dos lojistas cobre bem as práticas relacionadas às transações e quase não cobre as relacionadas à identidade e aos parceiros. A camada de pagamentos é madura; é na camada de identidade e parceiros que a exposição permanece silenciosamente. Não é que os lojistas tenham decidido ignorá-la. É que nenhuma das ferramentas antifraude convencionais estava voltada para ela.
O futuro da fraude digital
Para onde isso está indo? Para uma corrida armamentista em que os dois lados dispõem de IA. Os fraudadores já usam ferramentas generativas para criar identidades sintéticas, deepfakes de áudio e vídeo, cópias de lojas idênticas em cada pixel e ataques automatizados que operam em escala computacional e conseguem se adaptar mais rápido do que qualquer regra estática. À medida que as falsificações ficam mais baratas e convincentes, a própria transação se torna um sinal cada vez mais fraco, pois qualquer aspecto dela pode ser falsificado.
Quem se defende tem as mesmas ferramentas: IA e aprendizado de máquina para identificar padrões que uma pessoa não perceberia, reduzir falsos positivos e agir em tempo real. A verdadeira mudança, porém, está em onde encontrar um sinal confiável. À medida que fica cada vez mais fácil falsificar uma transação, uma identidade, uma loja etc., o que de fato funciona é a rede. São a rede, as conexões, a estrutura de propriedade, o histórico e a reputação das pessoas e entidades que realmente estão por trás de tudo isso. Novas infraestruturas de pagamento e o comércio por agentes de IA continuarão abrindo novas superfícies de ataque. Os lojistas que sobreviverão serão aqueles que olharem além da transação que passa pelo checkout e investigarem quem está por trás dela. O futuro da prevenção a fraudes não será um filtro de transações melhor, mas o conhecimento real de com quem você está lidando.
Proteja as duas frentes, além do checkout
A fraude no e-commerce atinge você por dois lados. Suas ferramentas de pagamento existem para defender a transação, um trabalho absolutamente essencial que não é o nosso. O outro lado é a fraude que usa sua identidade ou se infiltra entre seus parceiros. Essa é a metade do problema que uma ferramenta de pagamentos nunca foi projetada para enxergar, e ela só vai crescer à medida que as falsificações ficarem mais baratas.
É essa metade que a Beady cobre. Ela monitora as contas falsas e lojas clonadas que se passam pela sua marca. Também realiza a triagem dos seus vendedores, fornecedores e parceiros durante o onboarding para identificar sanções, mídia negativa e riscos na estrutura de propriedade, mantendo essa análise de forma contínua, em vez de fazer apenas uma verificação pontual. Cada resultado está vinculado à fonte original para que você possa agir. Ela não substitui suas ferramentas contra fraudes em pagamentos; preenche a lacuna de risco de identidade e parceiros que essas ferramentas não cobrem.
Se você quer descobrir quais contas falsas já estão se passando pela sua marca ou o que uma verificação adequada revela sobre um vendedor que está prestes a entrar no seu onboarding, agende uma demo e faremos essa análise com você.
